신한지주 수익아이템
1. 대출과 이자 수익
신한지주는 대출상품을 제공하면서 이자수익을 창출합니다. 특히, 부동산 대출이 대부분을 차지하며, 주택담보대출 외에도 여행, 교육, 자동차 등의 소비자 대출 상품을 출시해서 수익을 창출하고 있습니다. 이러한 대출금의 대부분은 이자 수익으로 이어지며, 이는 금융사들의 주요 수익원입니다. 신한지주는 자체 개발한 신용등급 시스템, 알고리즘, 자산 평가 모델 등을 바탕으로 충분한 대출금 가능성과 대출금 상환 능력이 있는 대상자들에게 대출금을 대출하고, 이로 인해 안정적이면서도 높은 이율을 수익으로 가져갈 수 있습니다.
2. 예금과 이자 수익
신한지주는 은행에서 기본적으로 제공하는 예금제도로 이자를 제공합니다. 예금 이자는 기본적으로 은행이 자산을 운용하고, 이에 대한 이자를 예금주에게 지급함으로써 수익을 창출합니다. 그러나 최근 금리 하락과 경쟁 업체들과의 예금 금리 경쟁은 이자 수익률을 낮추고 수익성을 저하시키는 요인이 되고 있습니다. 이에 따라 신한지주는 다양한 예금상품을 출시하고, 이에 대한 마케팅 전략을 진행하여 소비자에게 높은 수익률을 제공하고 수익창출을 진행하고 있습니다.
3. 금융상품 운영 수수료 수익
신한지주는 일반적인 은행 업종에서 제공하는 다양한 금융상품에 대한 운영 수수료로 수익을 창출합니다. 여기에는 주식, 채권, 외화, 연금 등 다양한 상품이 포함됨으로써 수익 창출도 다양한 것들로 구성됩니다. 또한, 특히 채권과 외화 상품 같은 것들은 금리나 환율의 변동에 따라 수익기대가 생길 수 있습니다. 이러한 요인들은 수익 아이템으로서 안정적인 수익 창출을 가능하게 합니다. 또한 중개 수수료와 같이 금융상품 운영의 간접적인 부분에서 성과를 올려 고객들에게 데이터, 투자 분석자료 등 다양한 서비스를 제공해 수익을 창출할 수 있습니다.
주가정보
1. 주가 추이와 연간 수익률 변화 추이
2020년 이후 코로나19로 인한 경제 불황으로 인해 주가 추이는 큰 폭의 하락을 보였습니다. 그 결과, 2020년 3월에는 최저점을 치면서 1만원 밑으로 내려간 적도 있습니다. 다만 2021년 이후 재건축 기대감 등으로 인해 주가 추이는 큰 폭의 상승세를 보이고 있습니다. 그리고 2021년 1분기에는 34.5%의 주가 상승률을 기록하며, 지금까지 가장 큰 몫의 상승을 이룬 것으로 나타났습니다.
2. 투자자별 주식 보유 비율
주식의 보유비율은 투자자의 투자 판단에 깊은 영향을 미치며, 그 비율은 시장 요인에 따라 변동됩니다. 2021년 2월 기준으로 신한지주의 외국인 보유 비율은 23.78%, 기관 보유비율은 52.26%입니다. 소수인 개인 투자자나 기타 업체 등이 보유한 비율은 24.28%입니다.
3. 시가 총액과 PER, PBR 지표
일반적인 기업 평가 지표 중 시가총액, PER, PBR 지표는 투자자들이 중요하게 생각하는 지표입니다. 2021년 6월 4일 기준 신한지주의 시가총액은 약 24조 7100억 원입니다. 주당 순이익인 PER은 3.57입니다. PBR은 CD유통 업체 평균 대비 대략 0.76으로 상대적으로 낮은 수준이라 할 수 있습니다.
성공요인
1. 금융상품 다양화 및 차별화
신한지주는 다양한 금융 상품을 출시하며, 이를 통해 다양한 고객층에게 맞는 금융상품을 제공합니다. 예를 들어보면, 주택 담보대출 외에도 각종 소비자 대출 상품, 단기 예금, 적금, 펀드, 외화 예금, 금융파생상품 등 다양한 상품선에서 고객 맞춤형 금융상품을 출시합니다. 또한 신한지주는 차별화된 금융상품을 제공해 경쟁업체와 차별화를 두어 실적 개선을 추구합니다. 즉, 보통 은행에서 제공하는 상품보다 큰 금리 수익 및 다양한 제도 혜택을 제공해 고객들에게 더 나은 금융상품을 제공한다는 것입니다. 이를 통해 신한지주는 안정적인 수입과 모집이 용이한 환경을 구성하여 밸류체인에 있어서 가장 큰 파트를 담당하게 됩니다.
2. 금융 기술적 혁신 및 디지털 전환
신한지주는 디지털 금융에 매우 민감하게 대응하여 금융 전반에 걸친 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 예를 들어, 스마트폰 어플리케이션을 활용한 모바일 뱅킹 서비스를 제공함으로써 인터넷뱅킹과 모바일뱅킹을 통한 인프라 구성, 레이아웃, UI/UX 디자인의 혁신, AI를 활용한 대출상담, 연체 예측, 대출심사 등 모든 분야에서 기술적 혁신을 이루고 있습니다. 특히, 2019년에는 금융과 IT 기술이 접목된 '디지털 뱅크'를 출시함으로써 모바일 뱅킹 인프라를 강화하였으며, 최근엔 인터넷전문은행 '신한 올댓뱅크'의 출시를 발표했습니다. 이러한 디지털 혁신과 금융 기술의 급속한 발전은 고객 간의 편리한 커뮤니케이션과 안전하고 빠른 금융서비스를 제공할 기술적 마중물로 크게 기여하였습니다.
3. 경영 철학과 개인 다양성에 대한 집중
신한지주는 '혁신적인 금융 리더십'이라는 경영 철학을 바탕으로 자신들의 핵심 경영 업무에 대해 끊임없는 혁신을 도모하며 경영혁신을 추구합니다. 이를 위하여 불안정한 금융 경영환경에서도 불굴의 마인드를 가지고 성장을 추구한다는 방침을 세워 치열한 경쟁주를 상대로 언제나 남들보다 선보이는 금융 서비스를 제공하려고 합니다. 또한 신한지주는 다음과 같은 경영 환경을 만들어 개인들의 다양성을 존중하는 경영 철학을 취합니다. 즉, 경영진부터 중간층에서 소규모 조직에서 일하는 전문가들까지 직원들의 다양성 존중을 위한 역량 개발 교육과 면접연수 나이, 학벌, 취업간 경험 등의 다양성을 고려한 채용 시스템을 운영하여 새로운 아이디어와 시장 자원을 확보해 생산성을 제고하고 있습니다.
Key Point
신한지주는 다양한 금융상품을 제공하면서 대출이자, 예금 이자, 금융상품 운영 수수료 등 다양한 수익 아이템을 활용해 수익을 창출하고 있습니다. 이에 따라 매년 안정적인 수익을 달성하면서도 적극적인 투자와 사업 발전에도 최선을 다하고 있는 은행으로써 인지되고 있습니다. 신한지주의 성공 요인은 금융상품의 다양화와 디지털 혁신, 그리고 경영 철학과 직원 다양성에 대한 집중이라 할 수 있습니다.부동산 대출, 적금, 펀드, 채권, 주식, 외화예금 등 다양한 금융상품과 금융 기술의 발전, 그리고 경영 철학, 다양성 존중 등은 신한지주가 국내 금융산업을 선도하며 성장해 나가는 데에 큰 역할을 하였습니다.